व्याख्या: सिलिकॉन वैली बैंक के पतन और इसके निहितार्थ को उजागर करना
बढ़ती ब्याज दरों के साथ संयुक्त शुरुआती निवेश निर्णयों के कारण सिलिकॉन वैली बैंक ढह गया, जिससे उन्हें अपने बॉन्ड को भारी नुकसान पर बेचना पड़ा, जिसने निवेशकों और ग्राहकों को घबराहट में डरा दिया, जिन्होंने 48 घंटों की अवधि के भीतर लाखों डॉलर निकाले।
1983 में स्थापित, सिलिकॉन वैली बैंक सभी अमेरिकी तकनीकी स्टार्टअप और जीवन विज्ञान कंपनियों में से लगभग आधे की सफलताओं के लिए एक महत्वपूर्ण इंजन था और अमेरिका में 16 वां सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक था। उनके कुछ शुरुआती निवेश निर्णयों में दीर्घकालिक बांड खरीदना शामिल था जब ब्याज दरें उस समय लगभग शून्य थीं। मुद्रास्फीति को धीमा करने के लिए, हालांकि, फेडरल रिजर्व के अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने महामारी के दौरान ब्याज दरों में वृद्धि की, जिससे एसवीबी की दीर्घकालिक बॉन्ड की कीमतें गिर गईं, जिससे वे कम पैसे के लायक हो गए। चूंकि ब्याज दरें बढ़ीं, इसलिए स्टार्टअप ने क्षतिपूर्ति के लिए अपना अधिक पैसा निकाला, और एसवीबी को जमाकर्ताओं की मांगों को पूरा करने के लिए नकदी के साथ आने के लिए अपनी संपत्ति को भारी नुकसान पर बेचना पड़ा।
8 मार्च, 2023 को, सिलिकॉन वैली ने घोषणा की कि उन्हें $ 21 बिलियन की प्रतिभूतियों को बेचने के बाद $ 1.8 बिलियन का कर नुकसान हुआ था और ग्राहकों की चिंताओं को दूर करने के लिए अधिक धन जुटाने की तत्काल आवश्यकता थी। शेयर बाजार ने कठोर प्रतिक्रिया व्यक्त की, जिससे एसवीबी को केवल 24 घंटों में मूल्य में $ 160 बिलियन डॉलर से अधिक का नुकसान हुआ। नतीजतन, चिंतित निवेशकों ने 9 मार्च को जमा में अरबों डॉलर निकाले , जो बैंक की कुल जमा राशि का एक चौथाई था। चूंकि एसवीबी एक साथ निकाली जा रही बड़ी मात्रा में नकदी को समायोजित करने में सक्षम नहीं था, इसलिए बैंक का संचालन जोरों पर था। बैंक का संचालन तब होता है जब ग्राहक बैंक में विश्वास की हानि के कारण अपना पैसा निकालने के लिए बैंकों में भागते हैं, जिससे प्रणालीगत वित्तीय संकट पैदा हो सकता है। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) को जमाकर्ताओं को आश्वस्त करने के लिए शुक्रवार, 10 मार्च को एसवीबी का अधिग्रहण करना पड़ा कि उन्हें सोमवार तक उनके पैसे तक पहुंच मिल जाएगी।
राष्ट्रपति जो बिडेन ने अमेरिकी इतिहास में दूसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता का जवाब देते हुए कहा कि, "अमेरिकियों को विश्वास हो सकता है कि बैंकिंग प्रणाली सुरक्षित है। जब आपको उनकी आवश्यकता होगी तो आपकी जमा राशि वहां होगी, "और जनता को आश्वस्त किया कि किसी भी करदाता का पैसा संकट को हल करने की दिशा में नहीं जा रहा है। उन्होंने कहा, "इसके बजाय, पैसा उस शुल्क से आएगा जो बैंक जमा बीमा कोष में भुगतान करते हैं। बाइडन प्रशासन बैंकिंग नियामकों और कांग्रेस से भविष्य में आपदाओं को रोकने के लिए बैंकों के लिए नियमों को मजबूत करने के लिए कहना चाहता है।
पतन के बाद अर्थव्यवस्था पर एक लहर प्रभाव पड़ा। इस संकट से सभी आकार ों और कद के क्षेत्रीय बैंकों की अधिक गहन जांच हो सकती है क्योंकि वित्तीय नियामकों को क्षेत्रीय बैंकों की निगरानी को मजबूत करने के लिए दबाव का सामना करना पड़ेगा। लगभग एक दर्जन क्षेत्रीय बैंकों में शेयर कारोबार सोमवार, 13 मार्च को रुक गया था, क्योंकि घबराए हुए निवेशकों ने जमानत ले ली थी। एसवीबी का पतन बड़े पैमाने पर बैंकिंग प्रणाली के लिए परेशानी का संकेत नहीं देता है क्योंकि यह एक "अद्वितीय बैंक था जो एक बहुत ही विशिष्ट आला उद्योग में तेजी से बढ़ा था, जबकि व्यापक बैंकिंग प्रणाली नियमित रूप से तनाव-परीक्षण की जाती है, पिछले एक दशक में सार्थक तरलता और पूंजी जोड़ी है, और बैलेंस शीट को रूढ़िवादी रूप से प्रबंधित करने के लिए काम किया है," मैट रीड ने लिखा है। फिडेलिटी सेलेक्ट फाइनेंशियल सर्विसेज पोर्टफोलियो के प्रबंधक।
रीड का कहना है कि, "जबकि बाजारों को चिंता होने की संभावना है, ऐसा नहीं लगता कि व्यापक बैंकिंग प्रणाली और अर्थव्यवस्था में सार्थक स्पिलओवर है। FDIC और ट्रेजरी ने एक कार्यक्रम शुरू किया जिसका उद्देश्य पात्र वित्तीय संस्थानों को एक वर्ष तक के लिए धन देना है ताकि भविष्य के बैंक रन को रोका जा सके जो बैंकिंग प्रणाली, इसकी स्थिरता और अर्थव्यवस्था को बड़े पैमाने पर खतरे में डालते हैं।
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संदर्भ और आगे पढ़ें:
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